#本文同步刊登於第33期 Dream Life夢想誌雜誌  撰文／孟圓琦 圖片來源／Pixabay 部分圖片提供／夢想誌圖庫

盡早理財方能妥善做好充裕的財務規劃，夢想誌陳懿茱社長與讀者好朋友們分享，年輕人一定要盡早開始理財，明確釐清自己的收入與支出，才能為自己設立的目標及財務自由做好準備。本次【社長會客室】陳懿茱社長將針對大部份年輕人所抱持的疑問，以自身多年理財與市場觀察經驗無私分享予讀者。

如果就學期間即揹有學貸，畢業後，宜先工作留有存款，還是應以還清貸款為首要？

陳社長建議，當找到工作、領了薪水，應該按部就班還學貸，若真有困難，亦可詢問相關學貸承辦銀行或單位協助如何減少還學貸的金額，拉長時間協助還款困難，以還清學貸為優先。避免影響後續銀行對於自己的信用評價，應維持信用的良好，同時評估自身有多少的收入和花費，領薪水開始就是學習理財第一步。

小資族理財配置，如果以儲蓄、保險、投資、日常支出四大方向而言，建議如何適當分配呢？

在萬物皆漲的情勢下，有限的薪資應當做有效分配，陳懿茱社長建議先做好日常開銷的記錄，因為即使想做投資也須考量到「有賺有賠」的前提。除此之外，陳社長也建議「儲蓄」部分應將其中的1/3，再分做三份：活存、保險、股票基金…小額學習穩健投資。「活存」主要為了能夠隨時應急，「保險」則視個人能力、量力而為做風險管理，其中以意外險與健康保險較為需要優先考量，年輕人在健康險的部分又能以較少的金額買一份保障、做好自我保護。而「股票基金」這一塊，則能在不影響正常生活的狀態下試水溫，了解狀況後再進場。

對於完全沒有投資經驗的年輕人，是不是可直接從股票著手嘗試投資？

是的，夢想誌陳懿茱社長建議剛進場的新手可以一千元至三千元左右，購買零股、ETF或基金等做嘗試，先培養自己對於公司企業的判斷力。尤其保守型的朋友，陳社長建議不妨先以一個月為目標、在紙上作記錄，模擬自己已投入資金，觀察並記錄每天的進場狀況，評估也調整自己的判斷力是否準確穩妥，再嘗試小額投資，最重要的還是在於執行力，避免淪為理財口號、讓資產隨著通膨縮小。

邁入3字頭後，希望將來能有屬於自己的家。若設定35歲為目標，五年期間內是否可能在這期間賺到房子頭期款呢？該如何準備、盡早賺到？

為了對抗日後的通膨狀況，宜多預備自備款，留意政府鼓勵年輕合宜住宅、協助青年購屋，或是銀行優惠青年貸款…等方案之資訊。平時若能實踐先前所述的記錄開銷、有效分配及運用有限收入，謹記投資有賺有賠，付諸行動、分散風險，賺到房子頭期款不是夢、切記執行力！

投資工具多元，會推薦年輕人使用哪些投資工具？

可以從購買ETF(指數股票型基金)或一般基金。前者兼具股票與基金的雙重特性，且多有專人評估，考量其影響因素多元，從政治、疫情、天災或是能源及貨幣通貨膨脹問題等，都可能對市場有所衝擊，建議衡量自身的成本與風險、耐心從小額投資做起。

小資族以每月三萬元薪資為例，除生活開銷，其他如有北漂租屋、每月定期需支出孝親費、又想要有汽機車購買等需求，一般而言難有更多資金可作投資。想請教社長會給予哪些建議？

「嚴以律己，強制執行」陳懿茱社長以自身經歷分享做逆向思考：先將每月欲做儲蓄的目標金額存下，再將剩下的收入做分配。而平日的慣性消費也需要再三思、降低享樂的頻率，如每月都要喝30杯咖啡、爾後可調整為自己動手泡或濾掛式，從小地方開始無痛調整開銷。陳懿茱社長也提及，「買車」則需考量是奢侈品或是必須投資的生財工具之需求，除非業務之需求、外送工作或是家人所需，若無剛性需求，建議轉搭大眾交通工具，而不是讓自己背負更多壓力與債務。

陳懿茱社長的叮嚀

陳懿茱社長呼籲年輕一族一定要趁年輕規畫理財，開始付諸行動，在理財與投資方面身體力行，且於平時就能嘗試投資進場的模擬與判斷。同時降低物慾、理財目標設定，以此達到財富與心靈的富足。

小資族理財核心三要素

1. 要強迫儲蓄。
2. 兼備規律的執行力與理財行動力。無論是股票或基金，挑選適合自己的理財方式，切記保守與穩健兩種模式並存。
3. 你不理財，財不理你。理財最重要就是踏出第一步開始。