夢想誌NO.39

「新青年安心成家房貸」政策下
青年如何開啟買房第一步，買房前該做什麼準備？

年輕人真的越來越買不起房了嗎？「2×萬低首付」「結構0付款」輕鬆付方案，吸引人的房屋廣告，讓年輕人蠢蠢欲動，加上政府祭出「新青年安心成家房貸」真的可以讓年輕首購族減輕房貸負擔的壓力並且激勵買氣，讓房地產的交易量回溫嗎？年輕人在買房子前要做哪些準備呢？

口述／陳懿茱社長 整輯／黃秀真　圖片來源／pixabay

準備好自備款再踏出買房第一步
購屋的兩個重點，不外乎自備款，以及房屋貸款。社長特別提醒年輕人買房前一定要準備好購屋的自備款再考慮買房子，至少房屋的總價2-3成是自備款，同時也要多預留一些生活預備金，一定要很清楚自己每月的財務支出可運用的資金、預留週轉金，才能面對未來的突發狀況。但平常可以多做功課，了解市場的動向，已經成家立業有小孩的建議選擇已經蓋好的新成屋，小資族尚未成家若有計畫買房，可以選擇預售屋，以便拉長自備款的籌款時間，畢竟首次購屋財務控管要特別嚴謹。
不要因為建商、代銷業者打出低首付預售購屋的輕鬆付方案，以為只要準備「2×萬低首付」「結構0付款」就可買房子，吸引人的房屋廣告，讓購屋好像沒有想像中的困難，殊不知簽約後才是財務困境的開始。舉例來說，房屋總價是1000萬，建商說首付訂金只要2×萬，加上工程零付款，你可以很輕鬆地就訂下一戶房子，不過2成自備款200萬，扣除剩下的180萬還是在完工交屋時要一次付清；接下來還有向銀行貸款的八成800萬每個月要付利息，才是最大財務考驗。所以重點不是在低首付，而是自備款準備好了再買房，避免違約風險。
減輕房貸壓力，相對購屋成本墊高
雖然政府祭出「新青年安心成家房貸」讓首購族的貸款額度可以從目前最高800萬、拉高到1,000萬元、寬限期從三年再延長到五年、貸款期限從30年拉長到40年，貸款利率由政府補貼一碼一段式房貸利率下調到1.775%。
事實上，拉長貸款時間，表面上看起來可以付款似乎較為輕鬆，很容易吸引年輕人入手，但繳款年期愈長，總利息支出就愈高，雖然減輕房貸壓力的同時相對也墊高了購屋成本，因此，年輕人選擇房貸方案時，還是應該要精打細算了解自己的收支規劃好財務管理，量力而為，才不會因小失大。

房貸小學堂 新青年安心成家房貸
貸款額度從目前最高800萬、拉高到1,000萬元、寬限期從三年再延長到五年、貸款期限也從30年再拉長到40年，貸款利率由政府再補貼一碼一段式房貸利率下調到1.775%。

剛性需求加上勤做功課
年輕人買房除了多看、多比較外，我們常常聽到許多人說：要是我有買下那間房子就好了，其實，錢只會越變越薄，比起存在銀行微小的利率，更是要好好理財，房產的抗通膨性高，價值也因此能逐年提升，做有效的利用，尤其當您有剛性的需求時。

購屋需先將自己的目標想清楚，做階段性的購屋考量。有剛性需求的年輕人，還沒有小孩的階段，若經濟預算有限，不妨暫時跳脫精華區、蛋黃區的買屋考量，即使地段、交通稍稍欠佳、以時間來換取金錢，可以先累積存款，預留更換較佳的區域地段的籌碼。有小孩的家庭，如考慮學區、交通，也可從小坪數買起，再來做階段性的換屋，買房一定要謹慎考慮清楚，畢竟買房是人生大事喔！

想要買房做好功課，準備好資金，隨時都是好時機。優先選擇成屋或尋找投資戶具有讓利空間的房子，可多留意機會尋找。尤其是有剛性需求的年輕人可找建商成屋的餘屋，更要認真努力和建商議價，相信可以談到您心中滿意的好房價，多留意政府重大交通、教育 ( 學校 )、行政、建設等各項市政利多的房地產市場變化，謹慎保守看待，不要躁進，要做功課，多了解、先比較、多觀察再下手。

做好了完整的評估與規劃後，「買房」雖有房貸壓力，卻也是一種正向的人生目標。在人生的階段中，每個人都必須去學習承擔責任，尤其當你成家立業，有了家庭、小孩以及父母親的照顧責任後，更需要做好規劃，在考慮事情的面向上也必須更廣更長遠，在目前有限的薪資中做最有效的利用，從簡單的儲蓄規劃開始，蒐集完整資料，千萬不要小看自己的力量，相信你也可以買到人生的夢想好房！現在就開始為你的買房計畫跨出第一步吧！